สำหรับคนเจน Y ที่กำลังอยู่ในช่วงชีวิตที่ต้องดูแลทั้งพ่อแม่สูงวัย และลูกเล็กในบ้าน การวางแผนเรื่องเงินไม่ใช่แค่เรื่องของวันนี้ แต่คือการเตรียมพร้อมสำหรับอนาคตของคนที่คุณรักด้วย และหนึ่งในเครื่องมือที่หลายคนอาจมองข้ามไปก็คือ ประกันชีวิตสะสมทรัพย์
บทความนี้จะพามาทำความรู้จักกับประกันชีวิตสะสมทรัพย์ และมาดูกันว่าทำไมเราถึงควรวางแผนชีวิตตั้งแต่ตอนนี้
เข้าใจง่าย ๆ ประกันชีวิตสะสมทรัพย์คืออะไร?
ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ คือการผสมผสานระหว่าง การออมเงิน และ การคุ้มครองชีวิต ไว้ในผลิตภัณฑ์เดียวกัน คุณจ่ายเบี้ยประกันตามกำหนด เมื่อครบสัญญา คุณจะได้รับเงินคืนตามจำนวนที่ตกลงไว้ หรือหากเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้นก่อนหน้านั้น คนที่คุณรักจะได้รับเงินชดเชยตามเงื่อนไขกรมธรรม์
พูดง่าย ๆ ก็คือ คุณได้ทั้งเก็บเงินอย่างมีเป้าหมาย และยังมีหลักประกันรองรับชีวิตไปพร้อมกัน
ทำไมคนเจน Y ถึงควรเริ่มศึกษาประกันชีวิตสะสมทรัพย์ตอนนี้?
1. มีพ่อแม่ต้องดูแล
เมื่อพ่อแม่เริ่มเข้าสู่วัยเกษียณ ค่ารักษาพยาบาลอาจกลายเป็นค่าใช้จ่ายที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ หากวันหนึ่งคุณไม่สามารถดูแลท่านได้เหมือนเดิม การมีเงินก้อนจากประกันชีวิตจะช่วยบรรเทาภาระของครอบครัวที่เหลือ
2. มีลูกที่ต้องวางแผนอนาคต
เด็กเล็กวันนี้คือผู้ใหญ่ในวันข้างหน้า การมีเงินเก็บเพื่อการศึกษาหรืออนาคตของลูก คือสิ่งที่พ่อแม่ทุกคนควรเตรียมไว้ล่วงหน้า และประกันชีวิตสะสมทรัพย์ เป็นเครื่องมือหนึ่งที่ช่วยสร้างเงินก้อนแบบมีวินัย
3. วางแผนการเงินแบบมีระเบียบ
การจ่ายเบี้ยประกันเป็นรายปีหรือรายเดือนตามแผน ทำให้คุณออมเงินอย่างมีวินัยโดยอัตโนมัติ ต่างจากการออมแบบทั่วไปที่อาจถูกรบกวนด้วยค่าใช้จ่ายจุกจิกในชีวิตประจำวัน
4. ได้ความคุ้มครองระหว่างทาง
หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น อุบัติเหตุหรือเจ็บป่วยรุนแรง การที่ครอบครัวได้รับเงินคุ้มครองตามวงเงินประกัน ถือเป็นการส่งต่อความมั่นคง แม้คุณจะไม่ได้อยู่ข้างเขาอีกต่อไป
5. บางแบบลดหย่อนภาษีได้
สำหรับคนที่มีรายได้ประจำ การเลือกแบบประกันชีวิตสะสมทรัพย์ที่สามารถลดหย่อนภาษีได้ตามที่กฎหมายกำหนด ยังสามารถช่วยให้คุณประหยัดภาษีในแต่ละปีอีกด้วย
ประกันชีวิตสะสมทรัพย์เลือกแบบไหนดี?
ประกันชีวิตสะสมทรัพย์มีให้เลือกหลากหลายแผน คำแนะนำง่าย ๆ ในการเลือกคือ:
- ดูระยะเวลาชำระเบี้ย: เช่น จ่าย 6 ปี คุ้มครอง 10 ปี หรือจ่ายยาวเพื่อความสบายใจระยะยาว
- พิจารณาเงินคืนระหว่างทาง: หากคุณต้องการเงินใช้บางส่วนระหว่างสัญญา อาจเลือกแผนที่มีเงินคืนรายปี
- วงเงินคุ้มครองต้องเหมาะสม: โดยเฉพาะคนที่มีภาระเลี้ยงดูครอบครัว ควรเลือกวงเงินให้เพียงพอหากเกิดเหตุฉุกเฉิน
ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ ไม่ใช่เรื่องของการวางแผนการเงินเท่านั้น แต่ยังรวมไปถึงการวางแผนชีวิตของคนที่อยู่ข้างหลัง และต้องการส่งมอบสิ่งที่ดีที่สุด สำหรับคนเจน Y ที่ต้องดูแลทั้งรุ่นพ่อแม่และรุ่นลูก ประกันชีวิตสะสมทรัพย์คือทางเลือกหนึ่ง ที่ช่วยให้คุณวางแผนระยะยาวได้อย่างมั่นคง เพราะชีวิตไม่แน่นอน แต่การเตรียมพร้อมก่อนคือสิ่งที่เริ่มได้เลยตั้งแต่วันนี้ เพื่อคนที่เรารักนั่นเอง
